Просрочка по кредиту: что будет и что делать

Если вы не можете заплатить вовремя, свяжитесь с кредитором до даты платежа. Чем раньше начат разговор, тем больше вариантов.

Какая неустойка допустима

Период просрочки	Предел неустойки
Первые 90 дней	не более 0,5% от суммы просроченного платежа в день
Короткие займы до 45 дней и до 45 МРП	не более 0,3% от неисполненного обязательства в день
После 90 дней подряд по потребительскому микрокредиту	начисленные после этого срока вознаграждение и неустойку кредитор требовать не вправе
После 180 дней подряд по ипотечному микрокредиту	то же

По банковским займам действует похожее правило о 90 днях, но закон о банках делает из него исключение (ст. 58 п. 19 и ст. 60 п. 3). Уточните у банка, как оно применяется к вашему договору.

Основания: закон о микрофинансовой деятельности, ст. 6 и 7, закон о банках, ст. 58, требования АРРФР № 92, приложение 5.

По коротким займам все платежи заёмщика, вознаграждение и неустойка вместе, не могут превышать половину выданной суммы.

Что ещё бывает при просрочке

• Запись в кредитной истории, из-за которой новые кредиты получить сложнее. МФО обязаны отказать при просрочке по другим займам, а заёмщику с большой просрочкой за последний год применяют более строгий предел долговой нагрузки.
• Долг могут передать коллекторскому агентству.
• Кредитор может обратиться в суд. Банк также может взыскивать деньги со счетов.

Что делать

1. Посчитайте, какую сумму вы реально можете платить.
2. Обратитесь к кредитору и попросите изменить условия. Запрос лучше подать письменно. Срок ответа МФО — 15 рабочих дней, его можно продлить ещё на 15.
3. Если договориться не удалось, обратитесь к омбудсману: микрофинансовому по спорам с МФО или банковскому по спорам с банком. С 1 января 2027 года вместо них начнёт работать финансовый омбудсман. Там же можно обратиться в онлайн-приёмную АРРФР.
4. Не берите новый заём, чтобы закрыть старый: это увеличивает долг. Законное рефинансирование возможно только на улучшающих условиях.

Добровольный отказ от кредитов {#samozapret}

Вы можете бесплатно запретить выдачу вам кредитов. Отказ устанавливается и снимается в кредитном бюро, на портале электронного правительства (услуга на egov.kz) или через сервисы МФО. Пока отметка стоит, банки и МФО выдавать заём не вправе, кроме ломбардов (закон о микрофинансовой деятельности, ст. 4 п. 8). Срок действия уточняйте при оформлении.

Это полезно, если есть риск мошенничества, зависимости от азартных игр или вы хотите удержаться от новых долгов.